SEPA-Compliance-Middleware für hochbelastete Banking-Pipelines

Eine leistungsstarke Middleware für SEPA-Compliance, entwickelt für das Echtzeit-Screening von Transaktionen und die Umsetzung regulatorischer Vorgaben. Die Lösung umfasst Batch-Aufteilung, dreistufige Anti-Geldwäsche-Filterung (AML), Kafka-basierte Stream-Verarbeitung, sharded MongoDB-Speicherung und Active-Active-Failover.

Über unseren Kunden

Unser Kunde war ein führendes europäisches Bankinstitut, das SEPA-Zahlungen umsetzte und täglich sehr große Transaktionsvolumina verarbeitete. Die Bank unterlag strengen regulatorischen Anforderungen und benötigte Compliance-Prüfungen in Echtzeit, um sicherzustellen, dass jede Transaktion den EU-Standards entsprach.

Dafür brauchte die Bank eine leistungsstarke Lösung mit hohem Durchsatz, die sich in ihre zentralen Zahlungspipelines integrieren ließ und zugleich vollständige Nachvollziehbarkeit, unterbrechungsfreien Betrieb sowie horizontale Skalierbarkeit in Spitzenlastzeiten gewährleistete.

Herausforderung

Europäische Banken stehen häufig vor einer besonderen Kombination aus strengen regulatorischen Anforderungen und hoher infrastruktureller Belastung – insbesondere bei der Verarbeitung von SEPA-Sammelüberweisungen. Daraus ergaben sich mehrere zentrale Herausforderungen für das Projekt:

Strenge und sich weiterentwickelnde EU-Vorgaben, die Compliance-Prüfungen für jede einzelne Überweisung erforderlich machen.
Sehr hohe Anforderungen an den Durchsatz mit mehreren zehntausend SEPA-Anfragen pro Sekunde – eine erhebliche Last selbst für große europäische Banken.
Notwendigkeit eines unterbrechungsfreien Betriebs, da jede Störung in den Zahlungspipelines erhebliche finanzielle Sanktionen nach sich ziehen kann.
Granulare Analyse großer Batch-Dateien, bei der jede einzelne Transaktion separat geprüft werden muss, ohne den Kontext der gesamten Datei zu verlieren.

Zentrale Ziele

Um alle Projektanforderungen zu erfüllen, definierten wir folgende Ziele:

Automatisierung von ALR-/AML-Compliance-Prüfungen für SEPA-Echtzeitüberweisungen.
Kategorisierung von Transaktionen in die Abläufe «Akzeptiert», «Verdächtig» und «Manuelle Prüfung».
Integration in die zentralen Verarbeitungspipelines der Bank, ohne spürbare zusätzliche Latenz zu verursachen.
Einsatz von Sharding und horizontaler Skalierung, um Lastspitzen zu bewältigen, etwa bei Gehaltsläufen zum Monatsende.
Zuverlässige Speicherung und Durchsuchbarkeit von Nachrichten für Audit-Trails und regulatorische Berichte.
Implementierung einer hochverfügbaren Active-Active-Architektur ohne Single Point of Failure.

Projektübersicht

Wir entwickelten eine leistungsstarke Finanz-Middleware auf Basis von Stream Processing und verteilter Nachrichtenverarbeitung. Apache Kafka übernahm die zuverlässige Erfassung und Warteschlangenverwaltung von Nachrichten und ermöglichte die Verarbeitung großer SEPA-Transaktionsvolumina ohne Datenverlust.

SEPA-Nachrichten und Verarbeitungsergebnisse wurden in einer sharded MongoDB-Datenbank gespeichert. Dadurch konnten horizontale Skalierung, hochparallele Schreibvorgänge sowie schnelle Abfragen für Audits und regulatorische Berichte gewährleistet werden.

Die Infrastruktur wurde in einer Active-Active-Konfiguration betrieben, um Single Points of Failure zu vermeiden und eine unterbrechungsfreie Verarbeitung auch bei Ausfällen oder Wartungsarbeiten sicherzustellen.

In On-Premises-Umgebungen verarbeitete die Plattform konstant mehrere zehntausend SEPA-Anfragen pro Sekunde und erfüllte dabei zuverlässig alle Compliance-Anforderungen.

Lösung

Das Ergebnis war eine hochverfügbare Finanz-Middleware, die direkt innerhalb von SEPA-Zahlungspipelines betrieben werden konnte. Die Lösung fing große eingehende SEPA-Batches ab, teilte sie in einzelne Überweisungen auf und führte automatisierte regulatorische Prüfungen sowohl auf Ebene einzelner Transaktionen als auch für den gesamten Batch durch.

Jede Zahlung wurde als «Akzeptiert», «Verdächtig» oder «Manuelle Prüfung erforderlich» klassifiziert. So wurde sichergestellt, dass ausschließlich konforme Transaktionen zur Ausführung weitergeleitet wurden. Risikobehaftete oder unvollständige Zahlungen wurden blockiert oder zur zusätzlichen Prüfung weitergeleitet.

Die Plattform wurde auf sehr hohen Durchsatz und Ausfallsicherheit ausgelegt. Sie unterstützte mehrere zehntausend SEPA-Anfragen pro Sekunde in einer Active-Active-Infrastruktur mit horizontal skalierbarer Speicherung und Echtzeit-Stream-Verarbeitung.

Kernfunktionen

Aufteilung von SEPA-Batches und Analyse von SEPA-Dateien auf Transaktionsebene, mit kontextbezogener Wiederzusammenführung validierter Überweisungen.
Automatisierte dreistufige Compliance-Klassifizierung in die Transaktionsabläufe «Akzeptiert» für die sofortige Ausführung, «Verdächtig» für blockierte Zahlungen und «Manuelle Prüfung» für Fälle, die menschliches Eingreifen erfordern.
Echtzeit-Erfassung und Warteschlangenverwaltung von Nachrichten über Apache Kafka für eine verlustfreie Verarbeitung großer Datenmengen.
Active-Active-Hochverfügbarkeitsinfrastruktur ohne Single Points of Failure, ausgelegt auf die Anforderungen des Digital Operational Resilience Act (DORA) für europäische Banken.
Compliance-Prüfungen mit niedriger Latenz, optimiert für mehrere zehntausend SEPA-Anfragen pro Sekunde in On-Premises-Umgebungen.
Hybrides Bereitstellungsmodell mit Unterstützung sowohl für SaaS-Betrieb als auch für On-Premises-Installationen, um Sicherheitsanforderungen im Bankenumfeld zu erfüllen.

Technologie-Stack

Um strenge regulatorische Anforderungen zu erfüllen und eine stabile Verarbeitung auch unter extrem hoher Transaktionslast sicherzustellen, wählten wir folgende Technologien:

Backend: Java
Message Broker: Apache Kafka für hochbelastbare Warteschlangen und Stream-Verarbeitung
Datenbank: MongoDB als sharded Cluster
Architektur: Verteiltes Active-Active-Failover-Setup
Protokollunterstützung: SEPA / ISO 20022
Bereitstellung: SaaS- und On-Premises-Umgebungen
Compliance Engine: ALR-/AML-Screening-Logik und regelbasierte Verarbeitung

Ergebnisse

Das System ermöglichte eine zuverlässige und schnelle Prüfung der SEPA-Compliance in dem Umfang, wie er von großen europäischen Banken benötigt wird. Insbesondere wurden folgende Ergebnisse erzielt:

● Reduzierte regulatorische Risiken durch die automatische Prüfung jeder SEPA-Nachricht auf Konformität mit den geltenden EU-Anforderungen vor der Ausführung. Die Architektur unterstützt zudem die Integration von KI-Modellen zur Erkennung von Betrugsmustern und macht die Lösung damit zukunftssicherer.

● Höhere operative Effizienz durch die automatisierte Filterung großer Transaktionsvolumina, wobei nur tatsächlich verdächtige Fälle zur manuellen Prüfung weitergeleitet werden.

● Hohe Leistung unter Spitzenlasten mit stabiler Verarbeitung von mehreren zehntausend SEPA-Anfragen pro Sekunde in großen Bankenumgebungen.

● Höhere Ausfallsicherheit der Infrastruktur dank einer Active-Active-Architektur, die eine unterbrechungsfreie Zahlungsabwicklung auch während Wartungsarbeiten und bei lokalen Hardwareausfällen sicherstellt.

Kernteam

Fintech Systems Architect: Entwarf das SEPA-Verarbeitungsmodell und den Ansatz zur Einhaltung von ISO 20022.
Distributed-Systems-Ingenieure: Implementierten die Kafka-basierte Nachrichtenerfassung und optimierten die Active-Active-Synchronisierung.
NoSQL-Datenbankexperte: Entwickelte die Sharding-Strategie für MongoDB und optimierte die Speicherung bei hoher Parallelität.
Entwickler für Compliance- und Regellogik: Entwickelten ALR-/AML-Regelwerke sowie die Logik zur Klassifizierung von Transaktionen.
Infrastructure / SRE Engineers: Verwalteten hochverfügbare Cluster für SaaS- und On-Premises-Bereitstellungen.