Offene Finanzierung: Was ist es und wie funktioniert es?

In den letzten Jahren hat die Finanzbranche eine große Transformation durchlaufen und neue Formen von Finanzdienstleistungen wie Open Finance Platz gemacht.

Dieses neue Konzept hat Auswirkungen darauf, wie Finanzdienstleistungen funktionieren, wie Menschen mit ihrem Geld umgehen und wie Unternehmen in der Finanzwelt agieren.

In diesem Artikel werden wir die Grundlagen von Open Finance erläutern, erklären, wie es sich von Open Banking unterscheidet, Beispiele aus der realen Welt geben und einige Vermutungen darüber anstellen, was in Zukunft passieren könnte.

Was ist Open Finance?

Open Finance ist ein Finanzsystem, das offene APIs und dezentrale Technologien verwendet, um es Menschen einfacher zu machen, auf Finanzdienstleistungen und -informationen zuzugreifen.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Systemen ermutigt Open Finance verschiedene Finanzinstitute zur Zusammenarbeit. Dies bedeutet, dass Sie einen einzigen Ort verwenden können, um viele verschiedene finanzielle Dinge zu erledigen.

Das Ziel von Open Finance ist es, die Finanzwelt wettbewerbsfähiger zu machen, neue Ideen einzubringen und mehr Menschen einzubeziehen, indem Barrieren abgebaut und Partnerschaften zwischen verschiedenen Akteuren unterstützt werden.

Regelungen für Open Finance

Da Open Finance in der Finanzwelt immer wichtiger wird, erlassen Regulierungsbehörden weltweit Regeln, um zu klären, wie es funktionieren soll. Lassen Sie uns einige wichtige Dinge zu diesen Regeln durchgehen:

Datenschutz und Privatsphäre

Im Open Finance liegt der Hauptfokus darauf, Ihre finanziellen Informationen sicher zu halten. Es gibt strenge Regeln von Regulierungsbehörden, um sicherzustellen, dass Unbefugte nicht an Ihre Daten gelangen, es keine Datenlecks gibt und Ihre Informationen nicht missbraucht werden.

Zustimmungsmechanismen

Im Open Finance ist die Weitergabe von Informationen entscheidend, erfolgt jedoch nur, wenn die Verbraucher zustimmen.

Auf diese Weise gibt es Regeln, die darauf bestehen, sichere Systeme zur Erlangung der Genehmigung des Kunden und zur Bestätigung sicherzustellen, dass sie genau wissen, welche Daten geteilt werden und warum.

Interoperabilitätsstandards

Um Banken und andere Dienste bei der Zusammenarbeit zu unterstützen, gibt es Regeln namens Interoperabilitätsstandards.

Diese Regeln stellen sicher, dass verschiedene Systeme gut miteinander kommunizieren können, unabhängig von den Plattformen. Dies hilft nicht nur verschiedenen Unternehmen, sich zusammenzuschließen, sondern erleichtert auch neuen Unternehmen den Markteintritt.

Fair Play

Die Regeln für Open Finance sollen sicherstellen, dass jeder im Finanzsystem fair behandelt wird. Sie achten auf unfairen Tricks, können verhindern, dass ein Unternehmen alles dominiert, und fördert faire Preise und einen gesunden Wettbewerb.

Dies ermöglicht es sowohl traditionellen Banken als auch neuen Fintech-Unternehmen, nebeneinander zu existieren und eine lebendige und innovative Finanzwelt zu schaffen.

Verbraucherschutz

Im Open Finance geht es bei den Regeln darum, sicherzustellen, dass Sie sicher sind. Dies bedeutet, dass es leicht verständliche Bedingungen, Möglichkeiten zur Behebung von Problemen und Beschwerdestellen gibt, wenn etwas schief geht.

Regulierungsbehörden versuchen, ein Gleichgewicht zwischen neuen Ideen und Ihrem Schutz zu finden, damit Sie coole Finanzdienstleistungen nutzen können, ohne Ihre Rechte zu verlieren.

Open Finance vs. Open Banking

Obwohl Open Banking und Open Finance beide die Finanzwelt verändern wollen, ist es wichtig zu wissen, dass sie unterschiedliche Merkmale haben. Lassen Sie uns die Hauptunterschiede erkunden, die Open Finance einzigartig gegenüber Open Banking machen:

Palette von Dienstleistungen:

• Open Banking: Open Banking dreht sich darum, Ihre Bankinformationen wie Kontodetails und Transaktionen mit genehmigten Drittanbietern zu teilen.
• Open Finance: Open Finance umfasst viele finanzielle Dienstleistungen jenseits des Bankwesens, wie Versicherungen, Anlagen, Vermögensverwaltung und andere Produkte und Dienstleistungen.

Geteilte Datentypen:

• Open Banking: Open Banking beinhaltet hauptsächlich die Weitergabe finanzieller Informationen, die Kunden genehmigen, wie Transaktionen, Kontostände und Zahlungsdetails. Open Finance:
• Open Finance umfasst eine breite Palette von Details wie Versicherungen, Investitionen, Bonitätsbewertungen und mehr. Es liefert ein vollständiges Bild des finanziellen Profils einer Person oder eines Unternehmens.

Regulatorischer Fokus:

• Open Banking: Open Banking begann aufgrund europäischer Richtlinien wie PSD2 (Zweite Zahlungsdiensterichtlinie), die den Wettbewerb und die Innovation im Bankensektor fördern wollten.
• Open Finance: Open Finance erweitert den staatlichen Fokus, um mehr Finanzdienstleistungen einzubeziehen. Es werden Regelungen entwickelt, um sicheres Daten-Sharing über verschiedene finanzielle Bereiche hinweg zu gewährleisten.

Benutzererfahrung:

• Open Banking: Open Banking verbessert Ihre Bankerfahrung, indem es Ihnen ermöglicht, eine größere Vielfalt von Diensten über andere Apps zu nutzen.
• Open Finance: Open Finance verbessert Ihre gesamte finanzielle Erfahrung, indem es ein verbundenes Spektrum von Dienstleistungen bietet. Sie erhalten personalisierte Ratschläge und integrierte Lösungen, die über das normale Bankwesen hinausgehen.

Vorteile von Open Finance für Verbraucher und Unternehmen

Die Vorteile von Open Finance für Verbraucher und Unternehmen sind vielfältig, was das Finanzsystem dynamischer und inklusiver macht. Lassen Sie uns die wichtigsten Vorteile erkunden:

Für Verbraucher:

• Mehr Bequemlichkeit: Mit Open Finance können Menschen eine einzige Plattform nutzen, um auf verschiedene Finanzdienstleistungen zuzugreifen, was ihre täglichen Geldgeschäfte einfacher und bequemer macht.
• Persönliche Hilfe beim Geld: Open Finance verwendet gemeinsame finanzielle Informationen, um personalisierte Dienstleistungen anzubieten. Dies bedeutet, dass Sie Empfehlungen erhalten, die auf Ihre spezifischen Bedürfnisse und Vorlieben zugeschnitten sind, um sicherzustellen, dass die Dienstleistungen zu Ihnen passen.
• Mehr Auswahlmöglichkeiten für Sie: Dank Open Finance können Sie auf eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen zugreifen, nicht nur von traditionellen Banken. Dazu gehören Dinge wie Versicherungen, Investitionen und neue Fintech-Lösungen.
• Alle einschließen: Open Finance könnte dazu beitragen, dass mehr Menschen auf Finanzdienstleistungen zugreifen können, insbesondere solche, die zuvor keinen einfachen Zugang hatten. Diese Inklusivität hilft, Lücken in der Verfügbarkeit von Finanzdienstleistungen zu schließen.
• Umschalten leicht gemacht: Open Finance ermöglicht es Ihnen, schnell und sicher zwischen Finanzdienstleistern zu wechseln, ohne dass Sie die Informationen erneut eingeben müssen. Dieser Wettbewerb ermutigt Anbieter, ihre Dienste zu verbessern, um Kunden zufriedenzustellen.

Für Unternehmen:

• Reibungsloser Geschäftsbetrieb: Mit Open Finance können Unternehmen schnell Echtzeit-Finanzdaten erhalten. Dies erleichtert die Entscheidungsfindung, reduziert Komplikationen und macht das Unternehmen insgesamt flexibler.
• Zusammenarbeit für neue Ideen: Open Finance fördert die Zusammenarbeit zwischen traditionellen Banken und Fintech-Startups. Diese Partnerschaft führt zu frischen Ideen und hilft Unternehmen, neue Technologien und Lösungen einzusetzen, um ihre Kunden besser zu bedienen.
• Lernen aus Daten: Mehr finanzielle Daten zu haben, hilft Unternehmen zu verstehen, wie Kunden sich verhalten, was sie mögen und welche Trends es auf dem Markt gibt. Diese Informationen führen zu klugen Entscheidungen und machen Unternehmen zusammen mit Finanz Softwareentwicklern kreativ, um neue Produkte zu schaffen.
• Geld sparen: Open Finance kann Unternehmen dabei helfen, weniger auszugeben, indem Prozesse effizienter gestaltet, manuelle Arbeiten reduziert und weniger zusätzliche Mittel benötigt werden. Diese Effizienz bedeutet, dass Unternehmen Geld sparen können, und manchmal geben sie diese Einsparungen an Kunden weiter.
• Spezielle Angebote: Unternehmen können personalisierte Angebote machen, indem sie detaillierte finanzielle Profile betrachten. Dieser individualisierte Ansatz macht Kunden glücklicher und treuer.

Beispiele für Open Finance in Aktion

Open Finance hat zu vielen fantastischen Lösungen geführt, die zeigen, wie es verschiedene Teile des Finanzwesens verändert. Schauen wir uns mehrere beeindruckende Beispiele an:

Square

Squares Cash App funktioniert reibungslos mit Ihrem Bankkonto und zeigt alle Ihre Transaktionen an einem Ort an. Dank Open Banking können Benutzer Zahlungen leisten, in Aktien investieren und sogar ihre Gehaltsschecks direkt erhalten.

Intuit

Mint bringt Informationen aus verschiedenen Quellen wie Bankkonten und Kreditkarten zusammen. Es hilft Benutzern zu verstehen, wie sie Geld ausgeben, gibt Budget Tipps und verfolgt finanzielle Ziele. Aufgrund von Open Finance-Praktiken bietet Mint ein vollständiges Bild von der finanziellen Gesundheit einer Person, was ihrem Geschäft gute Ergebnisse liefert.

Lemonade

Lemonade, ein Unternehmen, das sich auf Versicherungen und Technologie konzentriert, verwendet Open Finance, um den Abschluss von Versicherungen zu vereinfachen. Durch die Verwendung verschiedener Datenquellen gibt Lemonade schnelle und personalisierte Versicherungsangebote. Diese datengesteuerte Methode macht Dinge schneller und hilft ihnen, die Risiken besser zu verstehen.

Plaid

Plaid hilft dabei, Banken mit Fintech-Apps über offene Finanz-APIs zu verbinden. Dies erleichtert Fintech-Apps, die finanziellen Informationen der Benutzer sicher zu erhalten. Plaids Plattform ist wie ein wichtiger Akteur, der dazu beiträgt, dass Fintech-Unternehmen zusammenarbeiten und neue Ideen entwickeln.

Sicherheit und Datenschutz in Open Finance

Da immer mehr Menschen Open Finance nutzen, gibt es echte Bedenken, Dinge sicher und privat zu halten. Unternehmen im Open Finance benötigen eine starke Cybersicherheit und strenge Datenschutzregeln, um Benutzer dazu zu bringen, ihnen zu vertrauen.

Die richtige Balance zwischen dem Ausprobieren neuer Dinge und dem Aufrechterhalten der Sicherheit ist für das reibungslose Funktionieren von Open Finance von entscheidender Bedeutung.

Die Zukunft von Open Finance

Open Finance wird sich in Zukunft stark verändern. Technologien wie Blockchain, KI und maschinelles Lernen werden es sicherer und persönlicher machen.

Die Regeln, wie es funktioniert, werden ebenfalls besser werden und neue Ideen mit der Sicherheit der Benutzer abwägen.

Darüber hinaus wird Open Finance nicht nur um gewöhnliche Geldangelegenheiten gehen; es wird vernetzte Systeme schaffen, die sich um Ihr allgemeines Wohlbefinden kümmern.

Schließlich werden Dinge wie dezentralisierte Finanzen (DeFi), digitale Währungen und das Nachdenken über Umwelt und Gesellschaft darüber bestimmen, wie es aussieht.

Kurz gesagt, die Zukunft von Open Finance verspricht eine finanzielle Welt, die einfacher zugänglich ist, alle einschließt und coole Technologien nutzt.

Fazit

Open Finance ist eine große Veränderung im Finanzwesen. Anstatt sich auf traditionelle Finanzsysteme zu verlassen, bietet es eine dezentralisierte und inklusive Option. Dies bedeutet, dass mehr Menschen auf die Finanzwelt zugreifen und ein Teil von ihnen sein können.

Mit zunehmendem Wachstum dieser neuen Arbeitsweise besteht das Potenzial, wie wir Finanzdienstleistungen nutzen und betrachten, zu verändern. Dies könnte neue Möglichkeiten für Menschen auf der ganzen Welt eröffnen.

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