Blockchain ist eine revolutionäre und sich schnell entwickelnde Technologie, die bereits über ihre Verwendung nur für den Austausch von Kryptowährungen hinausgegangen ist.
Heute steht eine Vielzahl von Unternehmen in erster Linie beim Experimentieren mit Blockchain und versucht, weitere Fälle ihrer praktischen Umsetzung im Gesundheitswesen, in Lieferketten, im Finanzwesen und in vielen anderen Bereichen zu entdecken.
Obwohl die Technologie noch jung ist, bietet sie viele Vorteile wie Transparenz, Schutz vor Betrug und einen schnellen Datenaustausch. All diese Funktionen können den Unternehmen dabei helfen, neue Wege in der Art und Weise, wie sie ihre Dienstleistungen anbieten, zu finden und sie zu Marktführern in ihren Nischen zu machen.
Unter allen Bereichen ist die Verwendung von Blockchain in der FinTech-Branche einer der beliebtesten und am weitesten verbreiteten Trends. Die Bankinstitute sowie Finanz-Startups suchen nach neuen Wegen, wie sie die Technologie in ihren digitalen Lösungen nutzen können.
In diesem Artikel werden wir die Grundlagen der Blockchain entdecken und erfahren, wie diese Technologie erfolgreich bei der Entwicklung von FinTech-Apps implementiert werden kann.
Was versteht man unter Blockchain
Blockchain ist unter verschiedenen Namen bekannt: ein verteiltes Hauptbuch, da es jede ausgeführte Transaktion aufzeichnet; eine dezentrale Datenbank, da die darin enthaltenen Transaktionsdaten niemandem gehören; ein Peer-to-Peer (P2P)-Netzwerk, da es viele Teilnehmer, die Kopien ihrer Transaktionen aufbewahren, umfasst.
Alle diese Definitionen sind wahr und beschreiben Blockchain aus verschiedenen Perspektiven.
Es ist leicht zu verstehen, was Blockchain ist, durch ihre Arbeit in der Praxis. Blockchain besteht aus einer Reihe von Blöcken. Jeder Block enthält die Transaktionsdaten, Hash-Identität und einige Knotendetails, die dabei helfen, eine Kette zu bilden, indem ein Block an einen anderen angehängt wird.
So funktioniert es:
- Einer der Blockchain-Teilnehmer stellt eine Anfrage für eine Transaktion. Die Transaktionen können verschiedene Aktivitäten umfassen, z. B. den Austausch von Kryptowährungen, die Ausführung von Smart Contracts, den Verkauf/Kauf von NFT oder anderen Vermögenswerten.
- Jeder Blockchain-Teilnehmer erhält eine Kopie der angeforderten Transaktion zur Validierung.
- Während die Teilnehmer die Transaktion validieren, wird der Benutzerstatus aufgezeichnet und von Blockchain-Algorithmen aktualisiert.
- Nach Abschluss der Validierung wird die Transaktion in einen neuen Block gepackt und mit Hilfe eines Hash-Zeigers an den vorherigen Block angehängt.
Blockchain-basierte Sicherheit
Viele FinTech-Entwickler integrieren Blockchain in ihre Lösungen, da sie den Apps maximale Sicherheit garantiert. Dies ist aufgrund der Eigenschaften der Blockchain möglich.
Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen, warum diese Technologie sehr zuverlässig ist.
Dezentralisierung
Wenn eine neue Transaktion erstellt wird, muss jeder Blockchain-Teilnehmer diese verifizieren. Dies bedeutet, dass es keinen zentralen Knoten gibt, der für die Datenüberprüfung verantwortlich ist, und es deshalb viel schwieriger ist, Transaktionsdaten zu ändern.
Auf diese Weise schützt die dezentrale Natur der Technologie Transaktion Aufzeichnungen vor unbefugten Änderungen.
Transparenz
Jede Kette von Blöcken mit Milliarden abgeschlossener Transaktionen kann bis zu ihrem allerersten Entstehung Block zurückverfolgt werden.
Darüber hinaus werden alle Transaktionsdetails für alle Teilnehmer jederzeit öffentlich. Dies kann die Probleme der Glaubwürdigkeit und des Vertrauens, die häufig in der FinTech-Nische auftreten, lösen.
Dauerhaftigkeit
Nachdem die Netzwerkteilnehmer eine Transaktion erstellt und verifiziert haben, wird sie gesperrt und kann von niemandem mehr geändert werden. Möglich wird dies durch die Hash-Technologie, die in der Blockchain verwendet wird.
Jeder Block enthält zwei Hashes – einen aktuellen Hash und einen vorherigen Block-Hash. Jeder Hash wird basierend auf den im Block platzierten Daten generiert.
Das bedeutet, dass sobald ein Block an die Kette angehängt ist, die Änderung der Daten zur Erstellung eines neuen Hashes, der nicht in die Kette passt. Hashes schützen die Transaktionsdaten vor Änderungen durch Betrüger oder böswillige Benutzer.
Genaue Transaktion Aufzeichnung
Blockchain verfolgt jede Transaktion sorgfältig und stellt sicher, dass jeder Datensatz einzigartig ist. Wenn ein Netzwerkteilnehmer mehrere gleiche Transaktionen platziert, entfernt das System die sich wiederholenden Transaktionen bei der Zertifizierung und Identifizierung.
Auf diese Weise erreicht die Technologie die Genauigkeit der Daten, die in Blöcken platziert sind.
Proof of Work
Um das Hacken von Systemen unmöglich zu machen, haben die Ersteller von Blockchain den Begriff des Proof of Work eingeführt. Dies bedeutet, dass das System den Block erstellt und den Prozess der Transaktion Aufzeichnung verlangsamt, um Überlastungen zu vermeiden.
Infolgedessen können Hacker das System nicht mit Nachrichten spammen und Denial-of-Service-Angriffe (DoS) starten, wodurch eine stabile Arbeit des Netzwerks gewährleistet wird.
Verwendung von kryptographischen Schlüsseln
Jede Blockchain-Transaktion ist durch Verschlüsselung gut geschützt. Auf diese Weise benötigen Hacker, selbst wenn sie eine Blockchain-Transaktion abfangen, Zeit, um sie zu entschlüsseln, die Daten zu ändern und erneut zu verschlüsseln.
Daher verursacht die Verwendung von kryptografischen Schlüsseln den Hackern mehr Ärger und macht das Brechen des Systems fast unmöglich.
Welche FinTech-Apps benötigen Blockchain?
Die Blockchain-Technologie stellt sicher, dass die durchgeführten Transaktionen sicher, unveränderlich und transparent sind. Diese Eigenschaften haben die Aufmerksamkeit vieler Unternehmen in der Finanzwelt auf sich gezogen.
Im Banken- und Finanzsektor ist es unerlässlich, die Geschäfte und Vereinbarungen vor Änderungen und Manipulationen zu schützen und für alle Beteiligten sichtbar zu machen.
Hier sind einige Fälle, in denen die FinTech-Apps am meisten von der Verwendung von Blockchain in ihrem Kern profitieren können:
Internationale Bank- und Finanzverträge
Bei der Unterzeichnung eines internationalen Abkommens müssen die Vertragspartner eine Vielzahl von Geschäftsbedingungen zu einem einheitlichen Dokument zusammenführen, das beide Parteien zufriedenstellt.
Da Blockchain die Daten in einer transparenten und nachvollziehbaren Kette sammelt, wird es einfach, Daten zu erleichtern und ein gemeinsames Papier zu erstellen, selbst wenn die Rechtspraktiken von Land zu Land erheblich variieren.
Grenzüberschreitende Transaktionen
Blockchain macht es einfach und schnell, Gelder von einem Land in ein anderes zu übertragen, da es Einschränkungen wie langwierige Geldmittelprüfungen sofort umgehen kann.
Außerdem kann die Blockchain-Technologie Dritte (z. B. Zahlungsdienstleister) aus dem Zahlungsprozess entfernen, was ihn erheblich schneller und viel billiger macht.
Finanzverträge oder Geschäfte mit Vermittlern
Manchmal sollten Geschäfte oder Verträge von zertifizierten Vermittlern genehmigt und überprüft werden. Um beispielsweise die Immobilie zu verkaufen, müssen sich ein Verkäufer und ein Käufer an eine Immobilienagentur wenden, um das Geschäft abzuschließen.
Mit Blockchain Smart Contracts können die FinTech-Unternehmen Agenten oder andere zentrale Behörden aus dem Prozess ausschließen, indem sie sich ausschließlich auf einen Smart Contract Code verlassen.
Wiederkehrende Zahlungen
Für B2B- und SaaS-Unternehmen kann es ziemlich schwierig sein, jeden Zahlungsvorgang manuell zu verarbeiten.
Stattdessen können sie programmierbare Smart Contracts verwenden, die eine bestimmte Aktion, ein bestimmtes Ereignis oder eine bestimmte Bedingung ausführen, z. B. automatisch bezahlen, wenn Waren geliefert werden.
Die Zukunft der Blockchain-Nutzung
In den letzten 5 Jahren hat die Popularität von Blockchain stark zugenommen.
Immer mehr FinTech-Unternehmen wenden sich den Blockchain-Entwicklungsdiensten zu, um die Probleme des konservativen Finanzsystems anzugehen und ihre Finanzgeschäfte flexibler, schneller und besser geschützt zu gestalten.
Im Jahr 2017 erreichte die Größe des FinTech-Blockchain-Marktes 230 Millionen US-Dollar. Im Jahr 2018 wurde es auf 280 Millionen US-Dollar geschätzt, während es im Jahr 2021 auf 4,67 Milliarden US-Dollar geschätzt wurde.
Die fortschreitende Entwicklung der Technologie führt zu einer höheren Kompatibilität mit Finanzdienstleistungen, dem Aufstieg und der Stabilisierung verschiedener Kryptowährungen, einer Kostensenkung bei Transaktionen und den Gesamtbetriebskosten.
All dies zeigt, dass der Einsatz der Blockchain-Technologie im Finanzwesen weiter zunehmen wird. Markets and Markets prognostiziert, dass die Größe des FinTech-Blockchain-Marktes bis zum Jahr 2023 6.228,2 Mio. USD erreichen wird und zwischen 2017 und 2023 mit einer beeindruckenden Wachstumsrate von 75,9% zunehmen wird.
Fazit
Blockchain ist eine disruptive Technologie, die vielen Branchen helfen kann, schneller voranzukommen. Eine Vielzahl von Start-ups und Unternehmen experimentieren mit der Technologie und finden neue Wege, wie sie diese in der Praxis anwenden können.
Banken und Finanzen gehören zu den Bereichen, in denen das Experimentieren mit Blockchain besonders beliebt ist, vom Krypto-Handel über den grenzüberschreitenden Fiat-Geldwechsel bis hin zum Abschluss von Vereinbarungen auf der Grundlage von Smart Contracts.
Wenn Sie auch nach Möglichkeiten suchen, die Blockchain-Technologie in Ihre FinTech-Lösung zu integrieren, um sie besser geschützt, transparenter und schneller zu machen, dann ist Scand bereit, Ihnen zu helfen.
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